农金机构如何助力精准扶贫

中国农村信用合作报2016-12-27 09:46:12

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◎刘际中农商银行作为农村金融主力军和联系农民最好的金融纽带,如何利用人缘、地缘优势和船小好调头的独立法人优势,在精准扶贫中有所作为,成为一项重要课题。本文以山东临朐农商银行为例,分...

    ◎刘际中

    农商银行作为农村金融主力军和联系农民最好的金融纽带,如何利用人缘、地缘优势和船小好调头的独立法人优势,在精准扶贫中有所作为,成为一项重要课题。本文以山东临朐农商银行为例,分析该行金融扶贫具体做法,为全国3000多家农村金融机构提供有益借鉴。

    完善机制是确保扶贫政策落地的前提

    为了确保金融扶贫工作稳步、有序开展,临朐农商银行围绕精准扶贫工作建立了一整套制度体系。

    建立长效扶贫机制。临朐农商银行贯彻落实各级扶贫开发工作部署,坚决打赢金融精准扶贫、精准脱贫攻坚战,制定了《临朐农村商业银行“十三五”时期金融扶贫工作规划》,明确了精准扶贫工作的指导思想、总体目标、重点工作任务、工作措施和组织保障;制定了《临朐农村商业银行2016年扶贫工作计划》,明确了2016年精准扶贫工作的计划和措施。

    建立工作推进机制。该行制定了扶贫贷款管理办法和专项考核办法,将扶贫工作开展情况纳入经营目标责任制考核,支行每办理一笔扶贫贷款都在季度考核中予以加分。同时,对年终评选的扶贫工作先进单位和个人,给予一定的物质和精神奖励,增强支行参与扶贫开发的主动性;按日统计各支行扶贫贷款开展进度,对开展效果显著的,进行通报表扬,对工作履职不力、推诿扯皮和不作为的,严肃问责追究,确保扶贫贷款推广工作扎实有效开展。

    创新产品是开展金融扶贫工作的重要载体

    临朐农商银行在分析研判当前形势的前提下,经过与当地政府多次沟通、反复论证,由农商银行、扶贫办、财政局、合作社、贫困户共同参与,出台了《临朐农村商业银行扶贫贷款管理办法》,推出了“富民农户贷”和“富民生产贷”金融产品。

    “富民农户贷”发放对象须符合“六有,两好,一前提”,即有劳动能力、有致富愿望、有生产经营项目、有贷款意愿、有就业创业潜质、有技能素质;遵纪守法好,邻里口碑好;具备一定还款能力的建档立卡贫困户。符合条件的贫困农户贷款额度起点为5000元,最高贷款额度为5万元(含)。

    与“富民农户贷”不同,“富民生产贷”面向的对象是带动贫困户脱贫致富的农业产业化龙头企业、农民专业合作社、家庭农场、种养大户等新型农业经营主体。他们通过参与贫困村扶贫开发或贫困农户结对帮扶等方式,带动建档立卡贫困农户实现稳定就业、增收。

    “富民农户贷”贷款利率执行同期同档次基准利率,由财政实行全额贴息,免抵押、免担保。“富民生产贷”由农商银行、扶贫办与合作社(公司)签订协议,贷款额度和利率根据合作社(公司)生产经营状况、资产状况、信用状况、偿还能力、扶贫方案等因素综合确定。合作社每带动1名农村贫困人口达到省定贫困线以上,可获得5万元优惠贷款,其中农商银行给予基准利率上浮30%的优惠,财政给予3%的年贴息。两项政策叠加之后,合作社贷款年利率仅为2.655%,较基准利率还要低39%,200万元扶贫贷款较普通贷款1年可节省利息支出10多万元。

    开办扶贫贷款要与当地优势产业充分结合

    针对产业发展扶贫项目,临朐农商银行积极创新金融扶贫模式,立足当地实际,探索带动贫困户增收致富的可复制、可推广的金融扶贫模式,如开展“农商银行+合作社+贫困户”“农商银行+龙头企业+贫困户”等模式,多元化满足脱贫攻坚的各类融资需求。

    “农商银行+合作社+贫困户”模式,即合作社通过与贫困户签订帮扶协议,采取按保护价收购农产品、到合作社内部务工、进行土地流转的方式对建档立卡贫困户进行帮扶。目前,临朐县发展较为成熟的合作社均有农产品深加工项目,不久前临朐农商银行向全国十大有机农业示范基地之一的九山镇青杨峪板栗合作社发放了一笔200万元的“富民生产贷”。通过“农商银行+合作社+贫困户”模式,当地合作社在带动贫困户种植致富的同时,还能够吸收大量富余劳动力,使贫困户创业、就业均有了出路。

    “农商银行+龙头企业+贫困户”模式,即龙头企业利用自身经营业务广泛的优势,带动贫困户脱贫致富。专业加工销售红香椿的临朐县山河食品有限公司(以下简称“山河食品”),围绕红香椿打造了完整的产业链条,产品不仅远销国内多个省市,而且还出口美、日、韩等国家。临朐农商银行通过为山河食品办理200万元“富民生产贷”,带动了19户40名贫困户脱贫。以山河食品为例,共有6种帮扶方式:一是以4元每斤的保底价格收购贫困户种植的红香椿,若行情上涨,则按市场价收购。二是为贫困户设立香椿代收点,每斤给予贫困户0.3元代收费,每年保底收购3万斤。三是利用贫困户的烘干设备加工红香椿,除去所有成本之外,每斤给予1元加工费,每年保底加工1万斤。四是对于无劳动能力的香椿种植户,公司派人免费帮助采摘。五是吸收贫困户到公司的加工车间工作,每月工资2000元,每年至少工作8个月。六是以每亩每年1000元的价格流转贫困户土地用于建设红香椿基地,流转期限每10年续签一次。

    (作者系山东临朐农商银行董事长)

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